Notre accompagnement
Un accompagnement patrimonial structuré, de l'analyse au suivi.
Comment nous travaillons avec vous : les étapes de notre intervention, ce que vous pouvez en attendre et la place de chacun des professionnels qui entourent votre patrimoine.
L'analyse avant la solution.
Un conseil patrimonial pertinent ne commence pas par un produit. Il commence par une compréhension précise de votre situation : votre famille, votre activité, vos revenus, la composition de votre patrimoine, vos projets et votre horizon.
Notre accompagnement suit donc un ordre constant. Nous écoutons, nous analysons, nous recommandons, puis nous mettons en œuvre et suivons les décisions prises avec vous. Chaque étape prépare la suivante.
Six étapes, un seul fil conducteur.
Du premier échange au suivi dans la durée, chaque étape a un objet précis. Leur rythme s'adapte à votre situation et à vos échéances.
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Le premier échange
Un premier rendez-vous téléphonique, sans engagement. Il permet de comprendre vos attentes et vos priorités, et de vérifier ensemble que notre accompagnement répond à votre besoin.
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La connaissance de votre situation
Nous recueillons les informations nécessaires à un conseil adapté : situation familiale et professionnelle, revenus, composition du patrimoine, fiscalité, objectifs, horizon de placement, connaissance des marchés et rapport au risque. Ce recueil est aussi une exigence de la réglementation applicable au conseil en investissement et à la distribution d'assurance.
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Le diagnostic patrimonial
Analyse complète de votre situation patrimoniale, fiscale, familiale et professionnelle : organisation de la détention des actifs, exposition fiscale, protection du conjoint et des proches, préparation de la transmission, adéquation des placements à vos objectifs.
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La stratégie et les recommandations
Conception d'une stratégie patrimoniale sur mesure, mobilisant l'ensemble des leviers disponibles et adaptée à votre profil. Les recommandations vous sont présentées et expliquées, avec leurs avantages, leurs contraintes et leurs risques, afin que vous décidiez en connaissance de cause.
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La mise en œuvre
Nous accompagnons la mise en place des solutions retenues et coordonnons, lorsque c'est nécessaire, l'intervention des professionnels du droit et du chiffre : notaire, avocat, expert-comptable. Chacun intervient dans son domaine ; la cohérence d'ensemble est préservée.
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Le suivi dans la durée
Un patrimoine évolue avec la vie familiale, l'activité professionnelle, les marchés et la législation. Le suivi annuel et le réajustement régulier de la stratégie permettent de maintenir l'adéquation des choix effectués avec votre situation.
Préparer le diagnostic.
Aucun document n'est nécessaire pour le premier échange. Pour le diagnostic, quelques pièces permettent de gagner en précision.
Fiscalité et revenus
- Derniers avis d'imposition (impôt sur le revenu, IFI le cas échéant)
- Éléments de rémunération et de revenus du patrimoine
Placements financiers
- Relevés des contrats d'assurance-vie, de capitalisation et des PER
- Relevés des comptes-titres et PEA
Immobilier et financements
- Liste des biens détenus et mode de détention
- Tableaux d'amortissement des emprunts en cours
Famille et entreprise
- Contrat de mariage ou convention de PACS, donations antérieures
- Pour les dirigeants : statuts, organigramme et derniers comptes des sociétés
Chacun dans son domaine.
Les décisions patrimoniales importantes engagent plusieurs disciplines. Notre rôle est d'en assurer la cohérence, en lien avec les professionnels qui vous accompagnent déjà ou que vous choisirez.
Le notaire
Rédige et authentifie les actes : donations, contrats de mariage, successions, acquisitions immobilières.
L'avocat
Conseille et rédige en matière juridique et fiscale : statuts, pactes, opérations sur les sociétés, sécurisation des montages.
L'expert-comptable
Tient les comptes de l'entreprise et accompagne le dirigeant sur la rémunération, la trésorerie et les obligations de la société.
Vos questions sur notre intervention.
Statut réglementaire, différence avec un conseiller bancaire, conservation de vos avoirs, déroulement du premier rendez-vous : nous avons rassemblé les réponses aux questions qui nous sont le plus souvent posées.
Prenons le temps d'échanger.
Un premier rendez-vous téléphonique, sans engagement, pour comprendre votre situation et vos objectifs.